Elegir bien una hipoteca es fundamental y nos puede hacer ahorrar mucho dinero. En el siguiente artículo vamos a daros varios consejos que te ayudarán a negociar con las entidades financieras.
Lo primero que debes hacer es preguntar a tu banco. Si trabajas con varias entidades deberías comenzar por aquella en la que ingresas las nóminas, debido a que ellos son los más adecuados a la hora de poner a tu disposición una oferta en relación con tu situación económica ya que conocen de sobra tu músculo financiero.
Una vez tengas un dosier con toda la documentación requerida, haz varias copias y presenta una de ellas a tu banco. Estos deberán hacerte entrega de una o dos ofertas con las propuestas de condiciones de tu hipoteca.
BUSCA ENTIDADES POR INTERNET, TE AHORRARÁ TIEMPO
Seguidamente, los bancos suelen tener un apartado para el cálculo de hipotecas en sus páginas webs, e incluso, hay portales comparadores para que puedas filtrar por al menos otras 3 entidades.
Dado que ya tienes varias copias del dosier con la documentación que te van a solicitar los bancos, acércate a las entidades que mejores condiciones te han ofrecido por internet.
LA NUEVA LEY HIPOTECARIA
La nueva ley hipotecaria es la normativa que regula actualmente la concesión de hipotecas en nuestro país. Este texto jurídico, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, nació a petición de la Unión Europea y pretende aumentar la protección de los consumidores ante las posibles malas prácticas y la falta de transparencia de los bancos.
Los principales cambios que ha introducido la nueva ley hipotecaria son: definir el nuevo reparto de los gastos de la hipoteca, incrementar la protección del consumidor, regular la comisión por amortización anticipada, aumentar los incentivos para cambiar del tipo variable al fijo, otorgar mayor libertad a los clientes para cambiar de entidad, establecer unos requisitos más estrictos para que el banco pueda embargar la vivienda, limitar los productos vinculados, imponer un suelo del 0% por defecto, regular las hipotecas multidivisas y controlar la actividad de los intermediarios financieros.
PROHIBICION DE LA VENTA DE SERVICIOS VINCULADOS U OBLIGATORIOS
Además, la nueva ley hipotecaria prohíbe expresamente la venta de servicios vinculados a la hipoteca y obligatorios para aprobar la operación, pero permite la venta combinada de productos complementarios a cambio de rebajar el tipo de intereses.
Contratar productos bonificados puede hacer que la hipoteca se recorte y reducir la cuota anual, pero tienes que calcular bien lo que te ahorras de intereses de la hipoteca ya que los productos como los seguros, suelen ser muy caros y no merece la pena. Os aconsejamos el siguiente artículo ¿Merece la pena contratar los seguros con mi banco?
Con la nueva ley hipotecaria las entidades financieras están obligadas a presentar dos ofertas: Una con los productos combinados y la bonificación aplicada, y otra sin ellos, de esa forma podrás compararlas y valorar si te interesa contratar servicios adicionales junto a tu hipoteca, o no te compensa.
PRODUCTOS COMBINADOS: UN AHORRO INSUFICIENTE
Por lo general, cuando contratas productos combinados las entidades suelen premiar esa fidelidad bonificando la hipoteca aplicando una rebaja del tipo de interés en una horquilla de entre el 0,2% y el 0,5% por regla general.
Desgraciadamente, ese % es insuficiente en comparación con el excesivo precio que se paga por los productos combinados, que suelen ser seguros.
Una hipoteca que contempla Euribor más 1,5%, puede tener una bonificación del 0,25% por la contratación de 3 productos combinados, seguros de vida, hogar e ingreso nóminas, por lo tanto tendrías una hipoteca de Euribor más 1,25%.
Si haces los cálculos y sumas lo que pagas de más por cada uno de los seguros, te llevarás una sorpresa y podrás comprobar que no es tan rentable combinar productos a tu hipoteca.
