Las turbulencias financieras no paran, y desde que quebró el banco estadounidense de Silicon Valley, los problemas han seguido creciendo por todo el mundo. Sobre todo ha provocado la subida del precio del dinero. Y aunque el euro no ha sido tan afectado como se esperaba, también ha sufrido algunas consecuencias, como la alteración del coste de las hipotecas y del precio de las viviendas.

El Banco Central Europeo (BCE), como ya anticipó, ha tomado la decisión de aumentar los tipos de interés en 50 puntos básicos. Esto significa que el porcentaje de interés que se cobra por préstamos y créditos aumenta en un 0,50%.

Aunque el BCE haya aumentado los tipos de interés para ayudar a controlar la inflación, el resultado para los ciudadanos es que el tipo de interés para las operaciones de refinanciación se van a situar en el 3,50%, la tasa de depósito estará en un 3% y la de facilidad de préstamo en un 3,75%, haciendo que las personas tengan más dificultades para pedir préstamos al banco y se reduzcan los gastos y las inversiones.

La subida de tipos del BCE también afectará a la oferta de hipotecas.

Las ofertas de hipotecas a tipo fijo

Las hipotecas de tipo fijo se verán afectadas a un corto plazo, ya que actualmente son las más solicitadas en el mercado inmobiliario español. Esto significa que los compradores de viviendas tendrán que pagar más intereses, lo que aumentará el coste total de su hipoteca en alrededor del 15%.

Es importante tener en cuenta que aún no está claro cómo las entidades bancarias responderán a esta situación y si ofrecerán opciones de hipoteca a tipo variable u otras soluciones para ayudar a los compradores.

Aún así, se espera que los bancos mantengan la oferta en torno al 3%, que era el coste que había antes de la subida. Lo que significa que estas hipotecas seguirán en el mismo precio, pero siendo entre un 25% y un 50% más caras que hace un año.

Las ofertas de hipotecas a tipo variable

En cuanto a las hipotecas a tipo variable, aún no está claro cómo afectará la subida de tipos del BCE. El euríbor, que es la referencia para estas hipotecas, ha experimentado una tendencia a la baja en las últimas horas debido a la preocupación por una posible crisis financiera después de la quiebra de bancos como Silicon Valley Bank y la caída de Credit Suisse en Europa.

Algunos profesionales prevén que esta última subida de tipos del BCE podría ser la última, lo que indica una posible estabilización de los precios. No obstante, en los próximos días, solicitar una hipoteca a tipo variable podría volver a ser más caro, ya que el euríbor tiende a ajustarse al precio general de los tipos de interés. 

Durante el último año, el usuario promedio ha experimentado un aumento mensual de unos 300€ y más de 3.500€ al año en su hipoteca. Por lo que las personas que estaban a punto de comprarse una casa, ahora están pensando en echarse atrás. 

¿Cómo afecta a los precios de las viviendas?

El problema de que el precio de las hipotecas aumente, es que probablemente el precio de las viviendas también se vea afectado. 

Los compradores tendrán más dificultades en obtener financiamiento para comprar una casa. Algunas personas decidirán posponer la compra y esto puede ocasionar una reducción de la demanda de las viviendas y hacer que los precios bajen. 

Por otro lado, si el coste de las hipotecas aumentan, algunos de los propietarios decidirán quedarse en algunas de sus viviendas durante más tiempo y no venderlas. Esto supone reducir la oferta en el mercado y que los precios aumenten. 

Un aumento del coste de las hipotecas puede hacer que algunos compradores opten por buscar viviendas más pequeñas o en zonas menos deseadas para compensar el aumento en los costes de financiamiento. Esto podría afectar los precios de las viviendas en diferentes áreas de manera diferente.

En resumen, el aumento del coste de las hipotecas podría tener un doble efecto en el precio de las viviendas, subir el coste o bajar. Esto dependerá de distintos factores como la oferta y demanda de viviendas, la ubicación y tamaño de las viviendas, y la capacidad y disposición de los compradores a pagar más por una hipoteca.