Cómo ya se comentó en otro de nuestros artículos: ¿Dónde contrato un seguro de ahorro?, contratar un seguro de este tipo en una compañía de seguros puede salir mucho más rentable que contratarlo en una entidad bancaria. Las aseguradoras están a la cabeza de la batalla por renovar su oferta de pólizas y por pagar rentabilidades de más del 2% anual. Aún así, es importante saber los riesgos del seguro de ahorro antes de contratarlo en cualquier empresa.
Mientras que los bancos aún no están mejorando las rentabilidades de sus depósitos, algunas de las mayores aseguradoras en España, como Mapfre, Catalana Occidente, Mutua Madrileña o Allianz, han puesto el foco en los seguros de ahorro debido a la subida de los tipos de interés y a los nuevos hábitos de la sociedad.
Por ejemplo, Mapfre ha lanzado un nuevo seguro de ahorro que ofrece una rentabilidad garantizada del 2,28% TAE. Pero no todo queda en estos números, también hay que asegurarse de leer todas las condiciones y comisiones que la empresa aseguradora pone en estos seguros. Por ello, hay que tener en cuenta los riesgos que supone contratar un seguro de ahorro para poder evaluar qué seguro puede ser el adecuado para ti.
Riesgo de Inflación
Uno de los principales riesgos de los seguros de ahorro es que a lo largo del tiempo, la inflación puede disminuir el valor real de los ahorros. Por ejemplo, si un seguro de ahorro ofrece una tasa de interés del 2% anual, pero la tasa de inflación es del 3% anual, la ganancia real de los ahorros sería del -1% (2%-3%). Esto supone una disminución del valor real de los ahorros.
Para minimizar este riesgo, es importante elegir un seguro de ahorro que ofrezca una tasa de interés ajustada a la inflación. Es decir, una tasa que supere la tasa de inflación para proteger el valor real de los ahorros a lo largo del tiempo.
Riesgo de Flexibilidad
Otro riesgo es la falta de flexibilidad debido a que el seguro puede tener una serie de restricciones o penalizaciones en caso de retirar los ahorros de manera anticipada o cambiar de plan de ahorro.
Algunas aseguradoras pueden no permitir realizar retiros parciales, lo que significa que las personas tendrían que retirar todos los fondos del seguro de ahorro aunque solo necesiten acceder a una parte del dinero.
Por lo tanto, hay que revisar cuidadosamente los términos y condiciones del seguro de ahorro antes de contratarlo para asegurarse de que se ajuste a tus necesidades financieras y de liquidez. Si necesitas acceder a tus ahorros en el futuro, es importante elegir uno en el que te ofrezca opciones flexibles de retiro y sin penalizaciones.
Riesgo de Solidez Financiera
Existe el riesgo de que la compañía de seguros no pueda hacer frente a las obligaciones financieras en caso de crisis económica o insolvencia. Si la aseguradora no tiene una base financiera sólida, podría no tener suficientes activos para cumplir con sus obligaciones de pago.
Para evitar este riesgo, es importante elegir una aseguradora con una solvencia financiera, es decir, que tenga activos suficientes para cumplir con sus obligaciones en cualquier momento. Para informarse de la solvencia financiera de alguna compañía puedes acceder a informes financieros, calificaciones crediticias o estadísticas de solvencia.
Riesgo de Reversión
Contratar un seguro de ahorro en una empresa aseguradora puede suponer un riesgo de reinversión debido a que algunas aseguradoras pueden modificar las condiciones del seguro en función de cambios en el entorno económico.
Por ejemplo, cabe la posibilidad de que, al final del plazo acordado, las tasas de interés en el mercado sean más bajas que la tasa de interés que se ofreció en un principio. Esto puede afectar negativamente al valor de tus ahorros y dificultar el cumplimiento de tus objetivos de ahorro.
Hay que asegurarse de elegir una aseguradora que ofrezca condiciones estables y predecibles. O si se producen cambios, que la aseguradora pueda proteger al ahorrador ante cambios inesperados en las condiciones del seguro.
Riesgo de Tipo de Interés
Este riesgo se refiere a la posibilidad de que las tasas de interés cambien durante el plazo del seguro de ahorro, lo que puede afectar la rentabilidad del plan de ahorro.
Normalmente, las aseguradoras invierten el dinero de los asegurados en distintos elementos financieros, como bonos o acciones, para generar beneficios y cumplir con sus obligaciones de pago. Pero si las tasas de interés del mercado bajan, la rentabilidad de estos elementos se verán afectados y a su vez, afectará a la rentabilidad del seguro de ahorro.
Hay que evaluar el historial de la aseguradora en cuanto a la rentabilidad que ha generado en los últimos años para evitar este problema.
También hay que fijarse si el seguro es a tasa fija o variable porque puede afectar significativamente a la rentabilidad del seguro y en el cumplimiento de tus objetivos de ahorro. Hay que elegir el seguro de ahorro que ofrezca una tasa de interés garantizada durante el plazo del seguro.
Por lo tanto, para determinar cuál es el seguro de ahorro adecuado para tus necesidades financieras, es importante considerar factores como tus objetivos de ahorro a largo plazo, los riesgos que supone contratar el seguro en cada compañía y tus necesidades de liquidez.
Es recomendable comparar las opciones de seguros de ahorro disponibles y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y puedas estar tranquilo financieramente hablando. Además, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones del seguro de ahorro antes de contratarlo, para evitar posibles problemas en el futuro.
