El año pasado, las compañías de seguros evitaron reclamaciones fraudulentas por un promedio de 2.208€ por caso. Según los datos revelados por ICEA, se destinaron aproximadamente 57 euros en gastos de investigación por caso. Aún así, el fraude en los seguros en España se ha duplicado en este año.
En términos de áreas de negocio, los ramos de Vida, Accidentes y Salud destacaron por su efectividad en la investigación contra el fraude. En estos casos, se evitó un promedio de 8.294€ por caso, con un coste de investigación de 53€. Esto significa un ahorro de 157€ por cada euro invertido en investigación, según señala ICEA.
En el ramo del Automóvil, se invirtieron 61€ en investigación por caso, y se logró evitar un fraude de 1.873€, una cantidad más baja en comparación con otros ramos. Por otro lado, en los ramos de Diversos y RC General, la inversión en investigación por caso fue de 46€, la más baja de todas, pero se logró evitar un fraude de 2.252€
La tecnología como aliado
En la última década, la tasa de fraude en los seguros en España se ha duplicado. En el año 2022, alcanzó el 1,95%. Esto significa que de cada 100 reclamaciones presentadas, aproximadamente dos intentan defraudar a las compañías de seguros y obtener pagos indebidos.
La principal diferencia con respecto a 2012, cuando se comenzó a realizar este estudio, es el papel fundamental de la tecnología. Tanto los intentos de fraude como los métodos de control se han visto influenciados por los avances tecnológicos, según explicó Arturo López-Linares-Linares, director de siniestros de Axa, durante la presentación del informe en Madrid.
Desde que Axa comenzó a recopilar estos datos, la tasa de fraude solo ha disminuido en 2021. Este aumento progresivo se debe a diversas circunstancias. Por un lado, las nuevas tecnologías han introducido técnicas de fraude antes desconocidas. Además, las dificultades económicas fomentan el engaño por parte de algunas personas.
Por otro lado, las compañías de seguros disponen de más herramientas para detectar el fraude. La detección manual realizada por peritos, que antes representaba el 97% de los casos, ahora abarca el 73%. Métodos como el análisis de Big Data y la automatización en el seguimiento de documentos facilitan la detección del fraude. En 2012 se detectaron 15.172 casos de fraude, mientras que el año pasado la cifra ascendió a 23.700.
¿Qué fraude es el más frecuente dentro de los seguros?
Los casos de fraude en seguros de coche siguen siendo los más frecuentes. Esto se debe en gran parte, a que el seguro de auto es obligatorio. Sin embargo, ha habido una disminución en estos casos a lo largo de los años debido a la reforma del Baremo de lesionados, que ha hecho menos atractivo fingir lesiones leves, como el latigazo cervical.
El fraude en los seguros más común, representando el 56% de los casos, y que suele implicar un costo relativamente bajo, es cuando una persona ya tiene daños y busca que sean indemnizados, por ejemplo, simular un accidente de coche para reclamar daños preexistentes.
¿Dónde ocurren mayores casos de fraudes?
En Melilla es dónde hay más fraudes en los seguros de España. El 18,4% de los siniestros resultaron ser engaños. En segundo lugar, se encuentran Ceuta y Navarra. Sin embargo, en Cataluña, Madrid y el País Vasco presentan tasas de fraude en torno al 0,5%.
Según el director de siniestros de Axa, hace diez años ninguna comunidad superaba el 10% de casos de fraude. En cuanto a la alta concentración de casos en Ceuta y Melilla, los expertos creen que es necesario realizar un análisis sociológico para sacar conclusiones. No obstante, destaca que al ser zonas más pequeñas, pueden distorsionar las estadísticas.
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